注文住宅の場合の住宅ローンの流れや申し込み時の注意点は？

住宅ローンの申し込み先を決める際の必須確認７点

住宅ローンを申し込む前には、

1. 融資金額
2. 返済期間
3. リスク
4. 借入条件
5. 利息
6. 返済条件
7. 手数料

など、必ず金融機関からローン商品や契約について説明を受けます。

返済は長期間にわたりますし、金額も大きいので、不明な点は必ず明確にしてから契約します。

住宅ローンのおすすめの選び方→

住宅ローンの申し込みから融資を受けるまでの流れ

住宅ローンに関するスケジュールは、利用する金融機関やローンの種類によって異なるので、事前に把握しておく必要があります。

ここでは、一般的な住宅ローンの申し込みから融資までの流れをご紹介します。

家づくりの流れ		主な手続き
１	設計	設計契約（設計事務所に依頼する場合） 設計者と設計内容の詳細な打ち合わせ
２	住宅ローンの申し込み	住宅ローンの申し込み（必要書類の提出）
３	施工会社と契約	工事請負契約
４	着工	着手金の支払い ご近所への挨拶
５	上棟	現場審査 中間金の支払い
６	完成	竣工検査（建て主による検査） 家の引き渡し
７	引越し	費用決済 登記 引越し 工事残金の支払い
８	住宅ローンの契約	住宅ローンの契約（融資の実行）
９	入居	ご近所への挨拶 新築パーティー
10	その後	月々の返済スタート 確定申告

つなぎ融資とは

住宅ローンは、申し込み後すぐに融資が受けられるわけではありません。

そのため設計・工事に関する中間金や残金の支払いには、一時的な「つなぎ融資」が必要になってきます。

ただし施工会社が金融機関から直接融資を受ける「代理受領」が可能なら、つなぎ融資は必要ありません。

利息分を節約する！住宅ローンの上手な返し方

住宅ローンも上手に返済すれば、利息分を節約することが可能です。

節約につながる住宅ローンの返済方法は「繰り上げ返済」と「借り換え」の２種類があります。

１）繰り上げ返済

繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に、まとまった金額を返済することです。

ここでいう「まとまった金額」ですが、100万円以上に設定する金融機関が多いです。

元金に加え、利息分が減るのが特徴で、返済負担を大きく減らせます。

ボーナスが出るたびに、その一部を繰り上げ返済用に分けて取っておき、まとまった金額が貯まったら繰り上げ返済を行う家庭は多いです。

繰り上げ返済は早期に行うほどオトクです。

なお繰り上げ返済の方法には「期間短縮型」「返済額軽減型」の２種類があります。

「期間短縮型」の繰り上げ返済

総返済額を多く減らせます。

ただ一度期間を短縮すると、再延長できないことが多いです。

 

「返済額軽減型」の繰り上げ返済

毎月の返済額を減らせます。

ただ期間短縮型に比べて、総返済額の減りは少ないです。

 

２）借り換え

借り換えとは、低金利のローンに組み替えることです。

目安としては

1. ローン残高が1,000万円以上
2. 返済期間が10年以上残っている
3. 借り換え後の金利が1%以上下がる

場合には検討してみると良いです。

住宅ローンの申し込みに必要な書類

住宅ローンに関する書類は、利用する金融機関やローンの種類によって異なるので、事前に把握しておく必要があります。

ここでは、一般的に用意する書類をご紹介します。

本人に関する書類	住民票の写し
	本人確認証（運転免許証・パスポート・住民基本台帳カード・個人番号カードなど）
	各種健康保険証
	印鑑証明書
	収入証明関連書類（源泉徴収票・確定申告書・納税証明書など）
土地・物件に関する書類	建築・工事請負契約書
	建築確認申請書
	建築確認の検査済証
	不動産登記簿謄本
	土地の公図
	地積測量図
	建物図面・各階平面図
	住宅地図または物件案内図
	自己資金を証明できる書類（金融機関の預金通帳など）

自治体で発行してもらうもの、勤務先に依頼するものなど入手先は様々なので、段取りよく揃えていく必要があります。

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